¿Qué son el loss payee y el additional insured en la aseguranza comercial y por qué son importantes?

 Estimados lectores, hoy les quiero hablar sobre dos conceptos que son muy importantes en el ámbito de la aseguranza comercial: el loss payee y el additional insured. Estos son dos tipos de cláusulas que pueden modificar la forma en que se realiza el pago en caso de un siniestro. En este artículo, les explicaré qué significan estos conceptos y por qué son importantes para su negocio.

Un loss payee es una tercera parte que el asegurado designa como beneficiario de cualquier pago en caso de siniestro. Esto significa que en caso de una reclamación, el pago se realizará directamente al loss payee en lugar del asegurado. Un ejemplo común de loss payee es una institución financiera que financia equipos o vehículos para sus clientes y requiere que su nombre aparezca como loss payee en la póliza de seguros correspondiente. De esta forma, la institución financiera se asegura de recuperar su inversión en caso de que el equipo o vehículo sufra algún daño.

Algunos ejemplos de situaciones en las que se puede usar el loss payee son:

•  Si usted tiene un préstamo para comprar un auto y lo asegura, puede nombrar al banco como loss payee para que reciba el pago si el auto se daña o se pierde.

•  Si usted alquila un local para su negocio y lo asegura, puede nombrar al dueño del local como loss payee para que reciba el pago si el local se daña o se incendia.

•  Si usted compra una maquinaria para su negocio y la asegura, puede nombrar al proveedor como loss payee para que reciba el pago si la maquinaria se daña o se avería.

Un additional insured es una parte que se nombra como asegurado adicional en la póliza de seguros de otra parte. Esto significa que, en caso de un siniestro, la parte adicionalmente asegurada estaría cubierta por la póliza de seguros de la otra parte además de su propia póliza de seguros. Un ejemplo común de additional insured es una empresa de envío que se nombra como additional insured en la póliza de seguros del transportista. De esta forma, la empresa de envío se protege contra cualquier reclamación que pueda surgir por daños a la carga durante el transporte.

Algunos ejemplos de situaciones en las que se puede usar el additional insured son:

•  Si usted contrata a un transportista para llevar su mercancía a otro lugar y lo asegura, puede nombrar a la empresa de envío como additional insured para que esté cubierta si hay algún accidente o pérdida durante el transporte.

•  Si usted contrata a un contratista para hacer una obra o reparación en su negocio y lo asegura, puede nombrar al dueño del negocio como additional insured para que esté cubierto si hay algún daño o reclamación por parte del contratista o sus empleados.

•  Si usted participa en una feria o evento y lo asegura, puede nombrar al organizador del evento como additional insured para que esté cubierto si hay algún problema o incidente durante el evento.

Tanto el loss payee como el additional insured son cláusulas que pueden beneficiar a las partes involucradas en una relación comercial, ya que les brindan una mayor seguridad y protección. Sin embargo, también tienen un costo adicional que debe considerarse al momento de contratar una póliza de seguros. Por eso, es importante revisar detalladamente los términos y condiciones de la póliza antes de realizar cualquier solicitud de modificación.

Si usted tiene alguna duda o consulta sobre el loss payee o el additional insured, no dude en contactarnos. Somos agentes de seguros profesionales con amplia experiencia en el mercado y podemos asesorarlo sobre la mejor opción para su negocio.